中国保险监督管理委员会发布了新的保险资金收集规定:禁止以基金信托为渠道,放宽信托公司的标准。

7月1日,中国保险监督管理委员会发布《关于保险资金投资集合资金信托有关事项的通知》(银保监管局2019号)(以下简称“通知”),进一步加强保险机构管理,筹集资金和信托业务,规范投资行为和防止资金使用的风险。本通知自发布之日起实施。与此同时,2014年5月发布的《关于保险资金投资集合资金信托计划有关事项的通知》(尊健发[2014] 38号)同时废止。财经网了解到,此次审查已经软化了作为受托人的公司的信任标准。以前,作为受托人的受托公司应当符合下列条件:(一)公司及高级管理人员在过去三年内未发生过重大刑事案件,未受到监管部门的行政处罚; (2)承诺向保险业相关组织提交相关报告。训练; (3)截至去年底审计的股东权益不低于30亿元



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7月1日,中国保险监督管理委员会发布《关于保险资金投资集合资金信托有关事项的通知》(银保监管局[2019] 144号)(以下简称“通知”),进一步加强保险机构集体投资资金的业务管理,规范投资行为并防止资金的使用。本通知自发布之日起实施。与此同时,2014年5月发布的《关于保险资金投资集合资金信托计划有关事项的通知》(尊健发[2014] 38号)同时废止。

财经网了解到,此次审查已经软化了作为受托人的公司的信任标准。以前,作为受托人的受托公司应当符合下列条件:(一)公司及高级管理人员在过去三年内未发生过重大刑事案件,未受到监管部门的行政处罚; (2)承诺向保险业相关组织提交相关报告。训练; (3)上年末审计的净资产不低于30亿元。

E《通知》规定受托人作为受托人必须满足:(1)具有完善的公司治理,良好的市场信誉和稳定的投资业绩。截至去年底审计的净资产不低于30亿元; (II)去年,公司和高级管理人员没有经过重大刑事诉讼,也没有受到监管机构的行政处罚。

此外,中国保险监督管理委员会表示,《通知》从原来的8-19增加,维持了保险机构投资基金决策授权机制,合格负责人,基本资产范围,法律风险,投资后管理和报告。行业自律管理等要求;调整信托公司条件,信托信用评级,相关交易,问责制和其他内容;增加信托禁止作为渠道,加强信托管理的积极管理责任,渗透到标的资产,加强投资管理的充足性要求,设定投资率限制,信用增级安排和条件信用强化。

下一步,银行保险监督管理委员会将加强对保险资金集合投资基金的监管,支持保险资金的长期优势,进一步提高保险基金服务实体的经济效益。

以下附通知原文:

各种保险监管机构,保险集团(控股公司),保险公司,保险资产管理公司:

为进一步加强保险公司,保险公司,保险公司(以下简称保险公司)投资集体基金业务,规范投资行为,有效防止资源使用,按《保险资金运用管理办法》等规定,问题的警告如下:

(一)保险机构投资集体资金时,应当按照监管要求和内部控制要求,完善决策程序和授权机制,确定行政理事会的决策权和审批权。董事或董事会授权机构。每项投资均由董事会或董事会授权机构决定,并形成书面决议。

2,投资集合基金的保险机构应当配备独立的信托和投资专业人员,完善可追溯性问责机制,并向中国银行监管保险管理委员会(以下简称银行保险监督管理委员会)报告。 )。受托信托投资的人应当按照保险机构投资管理能力的专业责任,纳入风险承担人制度,监督和满足资格,权利,义务和风险的要求。保险机构的职责,并执行保险公司的投资风险所有者的相关规定。

3,保险机构应明确信托公司选择标准,完善持续评估机制,并将实施纳入年度内部控制审计。作为受托人的受托公司必须具备以下条件:

(1)公司治理完善,市场信誉良好,投资业绩稳定。截至去年底审计的净资产不低于30亿元;

(II)去年,公司和高级管理人员没有经过重大刑事诉讼,也没有受到监管机构的行政处罚。

4.保险基金的集合投资基金,基础资产仅限于非标准化信贷资产,非上市股权资产和银监会认可的其他资产。投资方向应与宏观国家政策,产业政策和监管政策保持一致。保险资金不应投资于国家和监管机构禁止的行业或行业的资本货物。贷款人承诺,这些资金不会用于国家和监管机构禁止的行业或行业。

5.对于基本资产为非标准化信贷资产的集体投资基金,应进行外部信用评级,信用评级不得低于AA票据或相当于AA评级票据的信用评级。合格的国家信用评级机构。

6.对于标的资产为非标准信贷资产的集合基金,必须确定有效的信用改善安排,并符合下列要求:

(1)信用增级的方法独立于贷方的付款来源。

(2)信用增级采用以下方法或其组合:

1.如果担保构成,则利息总额的担保应无条件不可撤销和共同担保,担保人的信用评级不得低于担保人的信用评级,所有法定程序均由担保人进行,整个担保人的对外担保金额为净资产的比例不超过50%。当抵押品由母公司的控制人或实际控制人提供时,担保人的净资产不得低于贷方净资产的1.5倍。

2,如果确定了抵押担保或质押,则应明确规定担保的所有权,质押担保应以质押登记为准,并在抵押担保中记录担保。评估的财产价值不应低于本金和报销利息。

3. MCRC批准的其他合法有效的信用改进方法。

(3)金融机构不得代表您提供直接或间接担保,明示或暗示,回购等,以承担风险。

(4)如果贷方的信用评级为AAA且满足下列条件之一,则可免除信用增级:1。上年末净资产不得低于150亿元; 2.过去三年的持续盈利; 3,资金主要筹资项目是国务院或国务院投资部门批准的重大项目。

7,对于标的资产为非上市资产的集合公共资金,相关基础资产必须符合投资基金或保险基金房地产的监管要求。

8,保险资金投资基金资金应明确规定信托协议的权责,禁止以资金信托为渠道。信托基金将由受托人管理,并负责积极管理产品设计,项目筛选,尽职调查,投资决策,实施和后续管理。当受托公司管理信托基金聘请第三方提供投资咨询服务时,必须遵守银行业监督管理委员会的相关规定,不应将主动管理责任转移给投资顾问等第三方机构。并且不能为保险资金提供渠道服务。

9.保险基金不得投资于单一信托基金,也不得投资于结构性信托基金的较低级别受益人的权利。

10.除具有AAA信用等级的集体投资基金外,投资于同一集合基金的控股公司或保险公司的投资价值不得超过为该产品支付的信托价值的50%。控股公司本公司,保险人及其关联方存入的同一集合资金投资价值不得超过为该产品支付的资金规模的80%。

十一。保险基金投资基金不得引起涉及利息转让,利息转移等不正当交易,不得通过与关联方交易或其他方式侵害公司或被保险人的利益。在关联方交易中,必须遵守合规,诚信和公平原则,不得偏离市场上独立第三方的价格或交易条件。建立健全内部审批机制和评估机制,并按照有关规定及时传播信息。

12.投资集体资金的保险机构应加强法律风险管理,专业律师应就投资行为,信托目标的合法合规和投资者权益保护发表相关意见。

保险机构应加强投资后管理,制定后续管理制度和风险管理计划;定期监测捐助者和项目业务;定期进行压力测试和情景分析;形成内部定期报告机制,以跟踪整个过程中的投资风险。

如果保险机构投资集体资金并存在违约风险,必须积极采取对策,维护保险基金的安全,找出风险的原因,制定整改计划,及时向MCRC报告。按照规定,未履行其义务并违反MCRC。保险机构银保险监管委员会信托投资负责人的有关规定应当承担责任。

13.保险基金集体投资基金的信托涉及个人投资者。信托公司应加强对投资者的妥善管理,确保其符合合格投资者的标准,并坚持产品风险水平与投资者风险承受能力相匹配的原则。严格禁止投资者购买风险水平超过其风险承受能力的信托基金。

14.投资集体基金,保险机构和信托公司的保险机构应当按照有关规定向银行业监督管理委员会指定的信息登记平台发送信息。如果信息未及时,准确,完整地提交,则应在截止日期前收到更正,不予按时更正。行政处罚依法实施。

15.如果保险机构投资信托基金,应在投资后15个工作日内向银行保险监督管理委员会报告:

(1)对特定基础资产没有直接投资,有嵌套层;

(2)涉及基础资产的房地产项目不在市,省会城市和计划城市等地理优势明显的地区,融资或担保单位的信用评级小于AAA;/p>

(3)子基金贷款人是县级政府融资平台,贷款人或贷款人的信用评级小于AAA;

(四)信托公司的融资主体或相关资产与保险机构的关系;

(5)MCRC确定的其他情况。

本行保险监督管理委员会审查相关报告,认为报告中信息披露不完整,外部信用评级风险未完全披露,投资资产风险无法客观反映。保险机构可能需要进行相应的调整。

16.保险和信托行业组织将加强对行业的自律管理,评估会员及其员工的行为,定期审查参与投资的律师事务所和信用评级机构,并且不能满足他们的期望。义务。职责和情况。说真的,列入行业警告清单。

17.如果保险或控股公司委托保险资产管理公司投资集合资金,保险资产管理公司应履行本通知规定的相关管理职责。控股集团和保险公司必须符合保险资金。负责金融产品的投资和投资管理。

18.为了保持市场稳定,保险机构投资集体资金实施新旧削减,以确保顺利过渡。如果保险机构投资分期发行的产品,可以继续投资和联系,但新增集体投资基金的信托将按照本通知执行。

十九。上述问题将于本通知发布之日起实施。《关于保险资金投资集合资金信托计划有关事项的通知》(赵建发[2014] 38号)同时也被废除。

中国银行业监督管理委员会办公室

2019年6月19日

信托

屏幕来源:银保监管委员会官方网站

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